Bankalarda ve fonlarda parası olan dikkat! Faiz gelirlerinde vergi hesabı değişti

2.5 PUANLIK ARTIŞA GİDİLDİ Birikimlerini vadeli mevduatta ve günlük fonlarda değerlendirenlerden alınacak vergi oranı yeniden belirlendi. Bilindiği üzere elde edilen faiz kazançlarından, vadeye göre belli oranlarda kesinti yapılıyor. Bu kesintiye stopaj yani vergi deniliyor. Resmi Gazete’de yayımlanan karara göre; vadesi 6 aya (dahil) kadar olan hesaplardan elde edilen kazançtan kesilecek stopaj yüzde 15’ten yüzde 17.5’e, 6-12 ay vadelerde elde edilen faiz gelirinden alınacak stopaj yüzde 12’den yüzde 15’e çıkarıldı. Karar 9 Temmuz itibarıyla geçerli olacak. 100 BİN LİRADA 100 LİRA ETKİ Artan stopajla birlikte elbette kazançlar da bir miktar törpülenecek. Örneğin; 100 bin lirasını yüzde 45 faizle 32 gün vadeli mevduata yatıranlar net 3 bin 353 lira yerine 3 bin 255 lira net kazanç sağlayacak. Yani 99 liralık bir gelir kaybı söz konusu olacak. 1 milyon lirada ise bu kayıp 986 lira civarında gerçekleşecek. Bu durumda 32 günde net gelir yüzde 3.35’ten yüzde 3.26’ya inmiş olacak. Bu düşüşe rağmen TL, cazip kazanç sunmaya devam edecek. 24 Temmuz’da 2.5 ila 3.5 puan arası faiz indirimine gidilirse gelir hesabı tekrar yapılacak. PARA PİYASASI TL FONLARINDA NELER DEĞİŞTİ? TL faiz getirisi almak isteyenler son dönemde ‘para piyasası TL fonlara’, ‘serbest TL fonlara’ ve içerisinde devlet tahvili ağırlığı fazla olan ‘borçlanma araçları fonlarına’ hücum ediyor. Günlük getiri sunması, istendiği an nakde çevriliyor olması bu fonları cazip kılıyor. 1 Kasım 2024 itibarıyla fonların faiz getirisinden yüzde 10 stopaj kesiliyordu. 1 Şubat 2025 itibarıyla bu oran yüzde 15’e çıkmıştı. Dün itibarıyla da yüzde 17.5 stopaj devreye girdi. Buna göre örneğin; 1 milyon lirasını X bir para piyasası TL fonda değerlendiren eğer günlük yüzde 0.13 faizle 1.300 lira getiri sağlamışsa, daha önce bu kazancın 195 lirasını vergi olarak öderken, 9 Temmuz itibarıyla 227.5 lira ödeyecek (fark 32.5 lira). Böylece eline net 1.072 lira geçmiş olacak. BU TARİHLER AKLINIZDA OLSUN Farklı tarihlerde farklı stopajlar uygulandığı için burada fona yatırım yapılan tarihe dikkat etmek gerekiyor. Bu dönemler de şöyle: * Para piyasası (likit) TL fonlar 30 Nisan 2024’ten önce alınmış ve tutuluyorsa sıfır stopaj uygulanacak.* Eğer fonlar 1 Mayıs-1 Kasım 2024 tarihleri arasında alınmış ve halen tutuluyorsa bozdurulduğunda elde edilen gelirden yüzde 7.5 oranında stopaj kesilecek.* 1 Kasım 2024 tarihi ile 31 Ocak 2025 tarihleri arasında alınan bu fonların kazancına yüzde 10 stopaj uygulanacak.* 1 Şubat 2025 ile 9 Temmuz 2025 tarihleri arasında fona para yatıranların elde ettiği faiz gelirinden ise yüzde 15 stopaj kesilecek.* 9 Temmuz’dan sonra alınan para piyasası, serbest TL fon, katılım fonu, altın fonu, değişken fon, kıymetli maden fonu, borçlanma araçları fonundan elde edilen kazançtan yüzde 17.5 stopaj kesilecek. HESABIN AÇILDIĞI TARİH ÖNEMLİ Yeni stopaj oranları 9 Temmuz itibarıyla açılacak hesapları kapsıyor. Daha önce açılan vadeli hesabınız varsa, hesabın açıldığı tarihte uygulanan stopaj geçerli olacak. BOZDURURKEN BİR DAHA DÜŞÜNÜN Fonlarda ilk giren ilk çıkar mantığı mevcut. Bir başka deyişle fon bozdurduğunuzda ilk yatırdığınız tutarı çekmiş olursunuz. Bu tutarın yatırıldığı tarihe göre de stopaj kesilir. Örneğin; Haziran 2024 tarihinden itibaren her ay para piyasası fonuna 20 bin lira koymuş olalım. Bugün bu fondan 5 bin lira çekmek istersek ilk önce haziran ayındaki tutarı çekmiş oluruz. Bu durumda kazançtan yüzde 7.5 stopaj kesilir. SÜREKLİ EKLE-ÇEK YAPANLARA ÖNERİ! Eğer 9 Temmuz’dan önce fona yatırım yaptıysanız ve bundan sonra ekleyeceğiniz paraya ihtiyaç duyacaksanız bu noktada benzer özellikte farklı bir fona yatırım yapmanız daha mantıklı olacaktır. Böylece, acil ihtiyaç durumunda düşük stopajlı fona dokunmadan yeni yedek fonunuzu kullanmış olur, ek getiri imkanını da sürdürmüş olursunuz. HİSSE SENEDİ YOĞUN FONLAR ETKİLENMEDİ Hisse senedi yoğun fonlar, katılım hisse senedi yoğun fonlar, serbest hisse senedi yoğun fonlar özetle ‘hisse senedi yoğun fon’ olarak tabir edilen fonlarda stopaj yoktu. Yeni düzenlemede de bu konuda bir değişiklik yapılmadı. Bu fonların 1 yıl tutulması gerekiyor.