KOBİ'lere 30 milyar liralık ucuz kredi desteği

FAİZ MALİYETİ ARTMIŞTI Merkez Bankası’nın 20 Mart ve 17 Nisan’daki faiz kararlarıyla birlikte kredi maliyeti artmıştı. Şu anda kredi maliyetleri yıllık bileşik yüzde 65 seviyelerinde. Ek maliyetler de var. Bugün yüzde 55 yıllık faizle kredi çeken bir şirket yüzde 75’lik maliyete katlanmak zorunda kalıyor. Şirketlerin finansman maliyetini karşılaması için en az bu oranda kâr etmesi gerekiyor. Ancak bu durum azalan talep ortamında pek de mümkün görünmüyor. Şirketler bu maliyeti göze alsa bile kredilerde sınır devam ediyor. AYLIK BÜYÜME SINIRI VAR KOBİ kredilerinde (TL) aylık büyüme sınırı yüzde 2.5, ticari kredilerde yüzde 1.5, döviz kredilerinde ise bu oran binde 5. Dolayısıyla işletmeler, KOBİ’ler talep etse bile krediye ulaşmakta zorlanıyor. İşte bu yüzden son dönemde iş dünyasının önde gelen çatı kuruluşları ‘uygun maliyetli finansman’ talep etmeye başlamıştı. Üretimin devamı, ticaret savaşlarının yarattığı belirsizlik ortamında yerli üreticilerin global arenadaki rekabet gücü ve istihdamın korunması için finansman yani kredi kritik önemde. İLK ADIM DÜN ATILDI İşte böyle bir ortamda Cumhurbaşkanı Tayyip Erdoğan’dan müjdeli haber geldi. Erdoğan, Macaristan dönüşü yaptığı konuşmada, iş dünyasına destek için Kredi Garanti Fonu’nu (KGF) önemsediğini belirterek, “KGF’den tulumbaya suyu dökmekte fayda var ki hareketlensin. İnşallah yeni dönemde çok daha farklı bir adımı atacağız” demişti. Beklenen adım dün atıldı. Hazine ve Maliye Bakanlığı, imalatçı KOBİ’lerin yararlanması için 30 milyar liralık yeni destek paketinin devreye alınacağını duyurdu. Kredinin kefaleti 25 milyar lira olacak. KEFALET ORANI YÜZDE 85 30 MİLYON LİRAYA KADAR Hazine ve Maliye Bakanı Mehmet Şimşek, konuyla ilgili yaptığı açıklamada KGF aracılığıyla 17.5 milyar lirası işletme, 7.5 milyar lirası yatırım harcamalarında kullanılmak üzere toplam 25 milyar lira kefalet limitli destek paketini yürürlüğe alacaklarını bildirdi. Destek paketinin kefalet oranının yüzde 85 olacağı bilgisini veren Şimşek, “Yararlanıcı başına kredi üst limitlerini, işletme harcamaları için 15 milyon lira, yatırım harcamaları için 30 milyon lira olarak belirledik. Protokol aşaması tamamlanan destek paketini kısa süre içinde kullanıma açacağız” dedi. GÜCÜNE GÜÇ KATACAK KOBİ’lerin ekonomideki önemine dikkat çeken Mehmet Şimşek, şöyle devam etti: “Seçici politikalarla reel sektörü desteklemeye devam ediyoruz. Enflasyonla kararlı mücadelemizi sürdürürken makroekonomik istikrarı koruma hedefiyle eş zamanlı olarak reel sektörün ihtiyaçlarını da yakından takip ediyoruz. İmalatçı KOBİ’lerimizin büyümeye katkısını ve rekabet güçlerini artırmak için finansman imkanlarını destekleme çalışmalarımızı titizlikle yürütüyoruz. Uygun maliyetli ve erişilebilir finansman kaynakları ile KOBİ’lerimizin gücüne güç katacağız.” KGF NEDİR? KGF, teminat yetersizliği nedeniyle kredi alamayan KOBİ’lere kefil olan ve finansmana erişmeleri için destek olan bir anonim şirkettir. Kamu faydasını gözeterek faaliyet yürütür. TOBB, KOSGEB gibi kurumların yanında bankalar ve leasing firmaları da KGF’nin iştirakleri arasında. KGF’ye en büyük kaynağı Hazine sağlıyor. KREDİYİ KGF Mİ VERİR? Hayır. KGF bir kefalet kuruluşudur. Ancak işletmeler lehine kefil olmak suretiyle bankalardan kredi kullanımını kolaylaştırır. Aynı zamanda, bankaların kredi riskini paylaşır ve daha sağlıklı bir teminat yapısı oluşturur. AVANTAJLARI NELER? KGF, uygun faizli kredi imkanı oluşmasını sağlar. Fonun çoğunluğu Hazine kaynaklı olduğu için faiz maliyeti oldukça düşüktür. Önceki uygulamalarda faiz maliyetinin yarısını Hazine karşılamıştı. KGF’nin diğer avantajı ise teminat sağlaması. Bu yolla şirketlerin nakit akışı da kolaylaşmış oluyor. Özetle KGF kredileri, küçük ve mikro ölçekli şirketler için can suyu oluyor. FAİZ NE KADAR OLACAK? Kredinin detayları kısa süre içinde belli olacak. Şu anda ticari kredilerin ortalama bileşik faizi yüzde 65. Bu kredilerde ise yüzde 30-35 civarı bir faiz gündeme gelebilir. Kredilerde genelde 12 ay ödemesiz dönem ve 60 ay vade seçeneği sunuluyor. SEÇİCİ KREDİ NE DEMEK? Şirketler, KGF kefaletiyle sağlayacakları ucuz finansmanı işletme sermayesi, üretim ve istihdam için kullanabilecek. Yani ‘krediyi aldım döviz, arsa, altın, lüks araç alayım’ diyemeyecek. Fatura ibrazıyla krediler amaçlanan doğrultuda kullanılacak. Özetle şirket bazındaki incelemelerle gerçekten ihtiyacı olan firmalara bu kredi kullandırılacak. SÜREÇ NASIL İŞLİYOR? 1- Şirket talebini bankaya iletecek. 2- Banka değerlendirme yapacak ve dosyayı KGF’ye gönderecek. 3- KGF kontrollerini yapacak, gerekirse şirketi yerinde inceleyecek. 4- KGF, şirketin talebini uygun bulursa ‘onayı’ bankaya iletecek. 5- Banka kendi skoruyla müşterisini analiz edecek. 6- Daha sonra firmaya uygun bulunan limitte krediyi tahsis edecek.