Vadeli mevduatta ‘hoş geldin’ cambazlığı sizi yanıltmasın! Teklif edilen faiz yüzde 52 cebe giren ise yüzde 44

Merkez Bankası, enflasyondaki gerilemeyle birlikte aralık itibarıyla 3 faiz indirimiyle politika faizini yüzde 50’den yüzde 42.5’e çekince mevduat faizlerinin 32 gün vadeli getirileri yüzde 39-40 seviyelerine kadar düşmüştü. Ancak 20 Mart’taki ara faiz kararıyla faiz koridorunun üst bandı (gecelik borç verme faizi) yüzde 44’ten yüzde 46’ya çıkınca getiri ibresi yukarı dönmüştü. 17 Nisan’da ise politika faizi yüzde 42.5’ten yüzde 46’ya; gecelik borç verme faizi de yüzde 46’dan yüzde 49’a yükseltilmişti. Merkezin piyasayı fonladığı faizin ortalaması da yüzde 49’lara ulaştı. SABİT GETİRİYE GEÇİŞ HIZLANDI Faiz artırım adımlarıyla 32 gün vadeli mevduat getirileri hızla artmaya başladı. Faiz artırımıyla da yetinmeyen Merkez, hem TL’yi hem de bankaları desteklemek için bankaların elindeki mevduat için ayırmak zorunda oldukları paraya (zorunlu karşılık) ödenecek faizi 3 puan artırarak yüzde 49’a yükseltti. Banka mayıs başında da TL’ye geçişi destekleyecek yeni makro ihtiyati tedbirleri devreye soktu. Tüm bu önlemlerle birlikte tasarruf sahiplerine sunulan faizler yüzde 52-53 bandına kadar çıktı. Vadeli mevduata ve para piyasası TL fonlara geçiş hızlandı. İŞTE TARİHSEL DEĞİŞİM TUTARI Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre; bireylerin vadeli mevduat hesaplarındaki para 14 Mart haftasında 6 trilyon 389 milyar liraydı. Bu tutar 4 Nisan haftasında 6 trilyon 529 milyar liraya, 2 Mayıs haftasında ise 6 trilyon 624 milyar liraya yükseldi. Özetle faizlerdeki yukarı seyirle birlikte TL mevduatlardaki hacim yükseldi. TEFAS verilerine göre para piyasasındaki birikimler de 17 Nisan’dan sonra 108 milyar lira arttı. Yine aynı dönemde serbest TL fonlara 75-80 milyar liralık giriş oldu. Tüm bunlar yüksek getirinin sonucu. Ancak ‘hoş geldin’ adı altında sunulan yüzde 52-53 faizdeki detaylar ise düşündürücü. SİHİRBAZLIK KAFA KARIŞTIRIYOR! ‘Düşündürücü’ diyorum çünkü, bir taraftan yüksek faiz cazibesiyle ‘gel gel’ yapılırken, diğer taraftan ‘vadesiz hesapta para tutma zorunluluğu’ tam bir illüzyon yaratıyor. Bu sihirbazlık aslında getirilerin sunulan faizin 7-8 puan altında gerçekleştiğini gözler önüne seriyor. Örneğin; X bir banka 32 gün vade için yüzde 52 faiz veriyor. Ancak bu faizi alabilmek için vadeli mevduata yatırdığınız para tutarına göre belli oranda vadesiz hesapta para tutmak zorunda kalıyorsunuz. 50 bin lira için minimum 7 bin 500 lira, 100 bin lira için 15 bin lira, 200 bin lira için 30 bin lira gibi. Tabi durum faiz cambazlığını ortaya koyuyor. ARADAKİ FARK NE KADAR OLUYOR? Yüksek faizle müşteri çekmek isteyen bankaların genelde uyguladığı formül ‘vadesiz hesapta para tutma’ şartı. Genelde yatırılan paranın yüzde 10-15’ini vadesiz hesapta tutulması isteniyor. Bu tutara faiz işletilmiyor. Hatta ‘fon alma şartı’ bulunan bankalar da var. Bugün 100 bin lira yatırıp yüzde 52’lik yüksek faizi almak isteyen bir kişinin 15 bin lirayı vadesiz hesapta emanet bırakması gerekiyor. Bu tutar azalırsa vadeli hesaptan aktarım yapılıyor. Eğer 100 bin lira için hesap açılacaksa aslında siz o bankaya 85 bin lira yatırmış olacaksınız. 85 bin lira, yüzde 52 faizle 32 günde yüzde 15 stopaj çıkarılmış haliyle net 3 bin 293 lira net getiri sağlıyor. 8 PUANLIK İNCE DETAY Oysa 100 bin lirayı yüzde 52 faizle 32 gün vadeliye koyan 3 bin 875 lira kazanç sağlanacaktı. Kayıp 582 lira. 100 bin liranın hangi faizle 3 bin 293 lira gelir getirdiğine bakınca, bu faizin de yüzde 44.2 olduğu görülüyor. Yüzde 52’ye göre fark 8 puan! Yani siz 100 bin liranızı bugün yüzde 44 faizle herhangi bir bankaya 32 gün vadeyle yatırırsanız zaten 3 bin 293 lira gelir sağlıyorsunuz. Sırf yüzde 52 faiz var diye 15 bin lirayı emanet vermek bu durumda çok da mantıklı gelmiyor. Çünkü ‘emanet’ koşulu olmadan yüzde 48-49 faiz sunan bankalar var. Buradaki ince hesabı yapmayan 4-5 puanlık bu ekstra faizi kaçırmış oluyor. GÜNLÜK HESAPLAR İÇİN KARŞILAŞTIRMA Vadesiz hesapta emanet şartı günlük getirili hesaplar için de kullanılıyor. Burada yüzde 49-52 arasında faiz uygulanıyor. Günlük hesaplarda mantık para piyasası fonları gibi işliyor. Yani günlük getiri ve esneklik sağlıyor. Ama getiri elde edilecek süre boyunca yatırılan tutarın yine yüzde 10-15’lik bölümü vadesiz hesapta tutulmak zorunda. Örneğin; A bankası 100 bin liralık mevduat için yüzde 12.5 yani 12 bin 500 lirayı vadesiz hesapta bekletiyor. Kalan 87 bin 500 liraya yüzde 52 üzerinden günlük faiz ödüyor. FONLAR DAHA AVANTAJLI 87 bin 500 lirayı 32 gün boyunca hesapta tutanın eline net 3 bin 257 lira geçiyor. Oysa vadesiz şartı olmasaydı ve 100 bin lira yüzde 52 faizle 32 gün değerlendirilseydi net 3 bin 875 lira gelir elde edilecekti. Aynı parayı günlük yüzde 0.13 getiri sağlayan para piyasası veya serbest TL fona yatıranın eline ise 32 gün sonra bileşikte 3 bin lira 607 lira geçiyor. Bu da yaklaşık yüzde 48.5’lik faizin getirisine denk. Bu durumda günlük hesap yerine fonların tercih edilmesi daha avantajlı.

Yorumlar

Ekonomi Haberleri

Habertürk

Yorumlar

Benzer Haberler

10 yıl vadeli 2 milyon TL konut kredisi... Geri ödemesi belli oldu

5 yıl vadeli konut kredisi... 3 milyon TL'nin geri ödemesi belli oldu!

Trump duyurdu, vadeli işlemler 300 puan yükseldi

Çin Merkez Bankası kısa vadeli faizleri düşürdü

Çin Merkez Bankası zorunlu karşılık oranı ve kısa vadeli faizleri düşürdü

Çin Merkez Bankası zorunlu karşılık oranı ve kısa vadeli faizleri düşürdü

Warren Buffet: Uzun vadeli trend yukarı yönlü

10 yıl vadeli 1 milyon TL konut kredisinin geri ödemesi belli oldu

1 milyon TL konut kredisinin 5 yıl vadeli geri ödemesi belli oldu

15 ay vadeli 100 bin TL'nin geri ödemesi belli oldu

12 ay vadeli 50 bin TL'nin geri ödemesi belli oldu

Kısa vadeli̇ dış borç Şubat'ta 223,6 mi̇lyar dolar oldu

5 yıl vadeli 5 milyon TL konut kredisi... Geri ödemesi belli oldu!

5 yıl vadeli 5milyon TL konut kredisi... Geri ödemesi belli oldu!

Kısa vadeli dış borç stoku Şubat'ta azaldı

200 bin TL'nin 24 ay vadeli geri ödemesi belli oldu

Kısa vadeli dış borç stoku şubatta azaldı

TCMB, bir hafta vadeli repo ihalelerine yeniden başlıyor

10 yıl vadeli konut kredisi... 3 milyon TL'nin geri ödemesi belli oldu!

100 bin TL ihtiyaç kredisi... 36 ay vadeli geri ödemesi belli oldu

Ekonomi Haberleri

Borsa günü yükselişle tamamladı

Borsa İstanbul günü yükselişle tamamladı

Mercedes-Benz Türk'ten 3.5 milyar liralık dönüşüm

Kurban pazarları kurulmaya başladı

Üst yönetimde yeni dönem

BDDK'den bankacılık hesaplarından kaynaklanan faiz oranı riskine ilişkin yeni düzenleme

Apple’dan iPhone fiyatlarına zam planı

Akbank UniChallenge+ 11. kez başlıyor

AI destekli güvenli yazılım Borsa İstanbul’da tartışılacak

Çin ve ABD'nin ticaret savaşında anlaşması piyasaları coşturdu

Altının kilogram fiyatı düşüşte

AB'den gümrük anlaşması açıklaması: Memnuniyetle karşıladık

Aramco'nun net karı petrol fiyatları ile geriledi

Altındaki yükselişi ABD-Çin ticaret anlaşması durdurdu

İş dünyası temsilcilerinden terör örgütü PKK'nın fesih ve silah bırakma kararına ilişkin açıklama

Bakan Bayraktar, IRENA Genel Direktörü La Camera ile görüştü

İş Bankası ve Genç Başarı Eğitim Vakfı’ndan geleceğin girişimcilerine destek

Temsa'ya Türk Loydu sertifikası

Fesih moral verdi, Çin rahatlattı

"Bugün tarihi bir gün"

4 ayda 16,5 milyar liralık kaçakçılık önlendi

Satılan 10 araçtan 7'si ithal

5 bin ithal ürünün Türkiye'ye girişini engellendi

İş dünyası PKK'nın fesih ve silah bırakması kararlarını değerlendirdi

Düşük petrol fiyatları Aramco'nun kârını azalttı

AB, ABD ve Çin'in gümrük tarifelerinde anlaşmasını olumlu karşıladı

İş dünyasından 'Terörsüz Türkiye' açıklaması: Tarihi bir fırsat

ABD-Çin anlaşması kriptoya yaradı! Küresel değeri yüzde 1 arttı

Fenomen mağdurları! Satın aldıkları araçlar 'kiralık' çıktı

Şehir hayatından bıktı, hayvancılığa başladı

Borsa günün ilk yarısında yükseldi

Türkiye ile Yunanistan arasında turizm ilişkileri hareketleniyor

BDDK'den faiz oranı riskine ilişkin düzenleme

Sinop'ta 18 bin dekar alanda çeltik ekimine başlandı

İnşaat maliyet endeksi arttı

Güneydoğu’nun kalkınma hamlesine demiryolu desteği

Bakan Kacır: 17 OSB 'Yeşil OSB' olarak tescillendi

Güneydoğu'nun kalkınma hamlesine demiryolu desteği

Karton torbaları ormana dönüşüyor

Çin'den 100 milyon dolarlık vinç aldı

Petrol fiyatları ABD ve Çin'in anlaşmasıyla sıçradı

Nissan 10,000'den fazla kişiyi işten çıkaracak

BDDK'den bankacılık hesaplarından kaynaklanan faiz oranı riskine ilişkin yeni düzenleme

Avrupa borsaları pozitif seyrediyor

İTO Başkanı Avdagiç'ten "enflasyon" açıklaması

Ticaret ve perakende satış hacmi martta yıllık bazda arttı

Güneydoğu’nun kalkınma hamlesine demiryolu desteği

Toplam ciro endeksi martta arttı

ABD ve Çin arasındaki ticaret savaşında geri adım! Ekonomide dengeler değişiyor

Bakan Işıkhan'dan, Sosyal Güvenlik Haftası paylaşımı

Ticaret ve perakende satış hacmi martta arttı

İstanbul Boğazı'ndan yılın ilk çeyreğinde 9 bin 351 gemi geçti

Ciro endeksi yüzde 33 yükseldi

İnşaat maliyeti artışında yavaşlama sürüyor

Perakende satışlarda aylık düşüş

ABD ile Çin arasında gümrük vergisi anlaşması

"Yatırım fonlarında 600 milyar TL’yi aştık"